مقابلة مع رشاد المسافر، المؤسس والشريك الإداري في فينسكيب

مسقط – فينسكيب شركة رائدة في مجال الخدمات المهنية، مقرها عُمان، تُقدم باقة شاملة من الاستشارات والخدمات الاستشارية المالية. في مقابلة حصرية، شارك رشاد المسافر، المؤسس والشريك الإداري في فينسكيب، رؤاه حول انتقاله من مسيرة مهنية ناجحة امتدت لـ 25 عامًا في القطاع المصرفي إلى تأسيس شركة استشارات مالية رائدة. ناقش رشاد الفجوات السوقية التي أدت إلى تأسيس فينسكيب، ومجموعة الخدمات المتخصصة التي تقدمها الشركة، والتحديات المالية الشائعة التي تواجهها الشركات في عُمان. كما تناول الحوار تأثير الاتجاهات الاقتصادية العالمية والمحلية، بالإضافة إلى دور التحول الرقمي في وظائف التمويل الحديثة.

لقد كانت لديك مسيرة مهنية طويلة وناجحة في القطاعين المصرفي والمالي. ما الذي ألهمك لتأسيس FinScape، وما هي الثغرات المحددة في السوق التي كنت تسعى لمعالجتها من خلال هذا المشروع؟

بعد أن أمضيت 25 عامًا في القطاع المصرفي في سلطنة عُمان، رأيتُ بنفسي التحديات التي واجهتها العديد من الشركات – صغيرة كانت أم كبيرة – في التعامل مع تعقيدات المتطلبات المصرفية. إن المشهد المصرفي، بمنتجاته المتنوعة، ولوائحه المتطورة باستمرار، وأحيانًا باهتمام غير كافٍ من مديري العلاقات المثقلين بالأعباء، غالبًا ما ترك الشركات دون خدمات كافية. في كثير من الحالات، افتقرت الشركات إلى الوقت أو الخبرة اللازمة لتوصيل احتياجاتها بفعالية، مما أدى إلى اتخاذ قرارات مالية دون المستوى الأمثل، بل وحتى إلى مخاطر تشغيلية.

شكّلت هذه الفجوة في الفهم والمشاركة فرصةً مهمةً للابتكار. تأسست FinScape لسد الفجوة بين الشركات والبنوك. مهمتنا هي تقديم استشارات مصرفية ومالية متخصصة للشركات، ومساعدتها على فهم أفضل للمنتجات المالية، والمتطلبات التنظيمية، واعتبارات المخاطر التي تؤثر على أرباحها.

من خلال تزويد الشركات بالأدوات والخبرة والمعرفة اللازمة، نساعدها على صياغة مقترحات واستراتيجيات ائتمانية قوية وموثوقة حتى قبل التواصل مع البنك. هذا النهج، الذي أُطلق عليه “استعانة بمصادر خارجية للاستخبارات المصرفية”، لا يُعزز موقف العميل فحسب، بل يُسرّع أيضًا العملية برمتها، مما يُقلل المخاطر ويُحسّن النتائج لكل من العملاء والمؤسسات المالية.

هل يُمكنك تقديم نبذة مختصرة عن الخدمات التي تُقدمها FinScape وكيف تُساعد الشركات على خوض غمار المشهد المالي في عُمان؟

FinScape شركة رائدة في مجال الخدمات المهنية، تُقدم باقة شاملة من الاستشارات والخدمات الاستشارية المالية. تمتد خبرتنا في مجالات مُتنوعة، منها:

إعداد مقترحات الائتمان: نساعد الشركات على إعادة هيكلة ديونها الحالية أو الحصول على قروض جديدة من خلال صياغة مقترحات ائتمانية مقنعة تلبي متطلبات البنوك والأهداف المالية.

دراسات الجدوى وخطط الأعمال: للشركات التي تطلق مشاريع جديدة أو تدخل أسواقًا جديدة، نقدم رؤى استراتيجية ونماذج مالية متينة لضمان اتخاذ قرارات سليمة.

مراجعات أداء الشركة وفحوصات السلامة: تُقيّم خدماتنا التشخيصية السلامة المالية والتشغيلية، مع تقديم توصيات عملية للتحسين.

العناية الواجبة والتقييم المالي: نُجري عناية واجبة شاملة وتقييمات أعمال للشركات المشاركة في عمليات الدمج أو الاستحواذ أو الاستثمار.

خدمات المدير المالي الخارجي: للشركات الناشئة، نُقدم إدارة مالية واستراتيجيات متخصصة، دون الحاجة إلى مدير مالي بدوام كامل.

المحاسبة الجنائية والتدقيق الداخلي: نقدم خدمات كشف الاحتيال، وتقييم المخاطر، وعمليات تدقيق داخلي شاملة لضمان النزاهة المالية.

الاستشارات في مجال الحوكمة والتنظيم: ندعم الشركات في الالتزام بمعايير حوكمة الشركات والمتطلبات التنظيمية، بما في ذلك المسائل المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.

ما يميز فينسكيب هو الخبرة العميقة لفريقنا في مجال الخدمات المصرفية والمالية والمحاسبة. يضم فريقنا من المحترفين مصرفيين مخضرمين، ومحاسبين قانونيين، ومحللين ماليين، وخبراء استراتيجيين في مجال الأعمال. تتيح لنا هذه المهارات المتنوعة تقديم حلول شاملة وعملية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل.

برأيك، ما هي بعض أكبر التحديات التي تواجهها الشركات في عُمان عند إدارة متطلباتها المالية؟

تواجه الشركات العمانية تحديات متنوعة في إدارة شؤونها المالية، لا سيما في ظل بيئة اقتصادية سريعة التغير. ومن أكثر هذه التحديات إلحاحًا إدارة التدفق النقدي بفعالية. تواجه العديد من الشركات صعوبة في التنبؤ بدقة بتدفقاتها النقدية، مما يعرضها لخطر مواجهة أزمات سيولة أو فجوات تمويلية. ونظراً للتقلبات في الأسواق العالمية، فمن الضروري للشركات أن تتوقع التأخيرات المحتملة في تحصيل مستحقاتها أو انخفاض الإيرادات.

بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تغفل الشركات أهمية مواءمة احتياجاتها التمويلية مع دورات تدفقاتها النقدية. قد يبدو التمويل قصير الأجل جذابًا، ولكنه قد يكون محفوفًا بالمخاطر إذا لم يُدار بعناية. يكمن التحدي الرئيسي هنا في بناء نهج منضبط لإدارة النقد، بما يضمن تخطيط الشركات للطوارئ وتجنب الاعتماد المفرط على الاقتراض.

وأخيرًا، فإن تعقيد البيئة التنظيمية في عُمان، إلى جانب التغييرات المتكررة في متطلبات الامتثال المالي، يُصعّب على الشركات البقاء في طليعة التطورات. تحتاج الشركات إلى دعم مستمر في إدارة المخاطر، والالتزام بأطر الحوكمة، وضمان امتثالها الكامل.

كيف ترى تأثير البيئة الاقتصادية العالمية والمحلية الحالية على الشركات العُمانية واستراتيجياتها المالية؟

لقد تجاوزت الشركات العُمانية العديد من العواصف الاقتصادية على مدار العقد الماضي، بما في ذلك انخفاض أسعار النفط بدءًا من عام ٢٠١٤، وتأثير جائحة كوفيد-١٩، والتباطؤ الاقتصادي العالمي بشكل عام. ومع ذلك، ومع بدء ثمار الإصلاحات المالية الحكومية، يتجدد التفاؤل بالمستقبل.

أدت إجراءات التقشف الأخيرة وخفض الدين العام إلى تحسين التصنيف الائتماني لسلطنة عُمان، مما يهيئها لاستقطاب المزيد من الاستثمارات الأجنبية. هذا، إلى جانب الاستقرار السياسي والموقع الاستراتيجي للسلطنة، يُهيئ بيئةً مواتيةً لنمو الأعمال والحصول على التمويل. نتوقع أن نشهد إقبالاً أكبر على التمويل من المُقرضين، ونشاطاً تجارياً أكبر، وتدفقات رأس مال أجنبي متزايدة، مما سيعود بالنفع على الشركات العُمانية على المديين القصير والطويل.

ومع ذلك، يجب على الشركات أن تظل مرنةً واستراتيجيةً في تخطيطها المالي. ومع استمرار حالة عدم اليقين العالمي كعاملٍ رئيسي، يجب على الشركات الموازنة بين التفاؤل والحذر – بالتركيز على إدارة رأس المال العامل، وبناء احتياطيات السيولة، وضمان مرونتها المالية في مواجهة الاضطرابات المحتملة.

كيف يؤثر التحول الرقمي والتقنيات الناشئة على الوظيفة المالية للشركات في عُمان؟ ما هي الاستراتيجيات التي ينبغي تبنيها للحد من الاضطرابات وتعظيم فوائد التقنيات الجديدة؟

يُحدث التحول الرقمي ثورةً في وظائف المالية حول العالم، وعُمان ليست استثناءً. تُعيد التقنيات الناشئة، مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والأتمتة، صياغة طريقة أداء المهام المالية، بدءًا من التسوية وإعداد التقارير وصولًا إلى تحليلات البيانات والتنبؤ. تُتيح أتمتة المهام الروتينية فرصًا كبيرة للشركات لخفض التكاليف، وتحسين الدقة، وتمكين فرق المالية من التركيز على الأنشطة ذات القيمة الأعلى مثل التخطيط الاستراتيجي واتخاذ القرارات.

بالنسبة للشركات في عُمان، لم يعد تبني هذه التقنيات خيارًا، بل أصبح ضروريًا للحفاظ على القدرة التنافسية. لا يقتصر التحول على تبني أدوات جديدة فحسب، بل يشمل أيضًا إعادة تشكيل مهارات المتخصصين الماليين. سيحتاج المدير المالي الحديث ليس فقط إلى أن يكون خبيرًا في الاستراتيجية المالية، بل أيضًا إلى أن يكون رائدًا في التحول الرقمي، مُرشدًا الفرق خلال عملية تبني التكنولوجيا وضمان التكامل السلس للأنظمة الجديدة.

لتقليل الاضطراب وتعظيم الفوائد، ينبغي على الشركات اتباع نهج تدريجي في تبني التكنولوجيا. ابدأ بتحديد المجالات التي يمكن أن يكون للأتمتة فيها التأثير الأكثر مباشرة، مثل حسابات الدفع والتحصيل وإعداد التقارير. بعد ذلك، استثمر في تدريب فرقك المالية لبناء كفاءات رقمية جديدة. وأخيرًا، تأكد من وجود أطر حوكمة قوية لإدارة الآثار الأمنية والامتثالية والأخلاقية لاستخدام هذه الأدوات المتقدمة.

ما هي الرسالة التي تود توجيهها إلى المتخصصين الماليين الطموحين، وخاصةً المديرين الماليين المستقبليين في عُمان؟

إلى المتخصصين الماليين الطموحين والمديرين الماليين المستقبليين في عُمان، رسالتي بسيطة: احتضنوا التغيير والتجريب. يتطور المشهد المالي بسرعة مع تقنيات وأدوات ومنهجيات جديدة تُعيد تشكيل كيفية إدارتنا وتحليلنا للبيانات المالية. بصفتنا قادة ماليين، يجب علينا أن ننمي عقلية الابتكار، وأن نكون منفتحين على الأفكار الجديدة، وأن نمكّن فرقنا من تجربة التقنيات الناشئة.

لكن بينما نبتكر، من الضروري أيضًا التركيز بشدة على الانضباط المالي. طبّقوا ضوابط صارمة، وأعطوا الأولوية لإدارة المخاطر، وتأكدوا من أن التجربة لا تأتي على حساب النزاهة المالية. الأمر يتعلق بتحقيق التوازن – أن تكون جريئًا في استراتيجياتك، مع مراعاة الحكمة في التنفيذ.

إن بناء الجيل القادم من قادة المالية يعني تهيئة بيئة تُشجع على التعلم والنمو والتطوير المستمر لمهارات جديدة. تتطلب رحلة تحديث الوظائف المالية المرونة والقدرة على التكيف، والأهم من ذلك، الرغبة في التعلم من النجاحات والأخطاء.